Brasileiros demonstram consciência financeira e da importância de planejamento

Homens, acima dos 40 anos, casados e das classes C e D. Esse é o perfil da maior parte dos consorciados, segundo pesquisa realizada pela Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (Abac) por intermédio da Quorum Brasil. O estudo envolveu mais de 1.100 pessoas, das quais 803 consorciados e 297 potenciais participantes da modalidade, em cinco capitais: São Paulo (SP), Porto Alegre (RS), Fortaleza (CE), Goiânia (GO) e Belém (PA). Demonstrou ainda que a opção é vantajosa para todos os públicos, já que a adesão por consórcio revela consciência financeira, com a consideração da necessidade imediata ou não da aquisição de um bem. Para 49% dos entrevistados, o sistema funciona como investimento. Os 51% restantes acreditam que serve como meio de aquisição, mas ambos sugerem um perfil planejador, que enxerga o consórcio como uma poupança programada e um bom negócio no longo prazo. O planejamento é realmente uma das grandes vantagens. Segundo a pesquisa, 62% dos que já adquiriram cotas afirmaram ter refletido bastante antes da decisão. Já em relação à administradora, a escolha considerou imagem e facilidade de acesso às assembleias, além de informações e suporte administrativo na contemplação. Já os potenciais consorciados citaram como motivos para uma futura participação a facilidade e garantia da retirada do bem, imagem da administradora e clareza na hora da venda. Compra planejada Em linha com o sonho do brasileiro de adquirir a casa própria, os imóveis ocuparam o segundo lugar do ranking dos bens desejados pelos que pretendem adquirir cotas de consórcio, atrás somente do grupo de serviços. Em terceiro lugar ficaram os automóveis e, na sequência, caminhões, motocicletas e eletroeletrônicos. O estudo questionou ainda, em respostas múltiplas em escala de 1 e 10, se os consorciados optariam pela permanência no sistema, com aquisição de nova cota. Os resultados demonstraram ampla satisfação com a modalidade. Entre os participantes de grupos de motos, a média foi 8; imóvel, 7,8 pontos; caminhão, 7,5 pontos; automóvel, 7,3 pontos; serviços, 6,8; e eletroeletrônicos, 6,6 pontos. Outra demonstração do sucesso dos consórcios é o fato de os pesquisados, em diferentes grupos, afirmarem recomendar a modalidade para familiares e amigos. No setor de motos, a possibilidade de indicação como fonte de investimento e para aquisição de metas foi de 9,3 pontos; de caminhão, 9 pontos; eletroeletrônicos; 8,7 pontos; serviços, 8,1 pontos; imóvel, 7,9 pontos; e automóvel, 7,6 pontos. Já entre os que recomendariam opções de investimentos, o consórcio foi o terceiro mais citado, atrás de imóveis e da poupança. A modalidade obteve ainda percentual maior que a soma total das três opções seguintes consideradas – previdência privada, fundos de investimentos e ações. O estudo também questionou o perfil de investimento mais conhecido, e, novamente, os consórcios ocuparam a terceira posição, logo após a poupança, que liderou o ranking, e os imóveis, na segunda posição. Por fim, quando a pergunta foi “o que vem a sua cabeça quando ouve a palavra consórcio?”, tantos os participantes do sistema quando os potenciais compradores responderam com maioria de citações positivas, a exemplo de investimento/investimento de longo prazo; poupança/ poupança programada; aquisição de um bem; bom negócio no longo prazo; programar o futuro; oportunidade para adquirir um bem; meio de guardar dinheiro; e forma de fugir dos juros. A boa imagem do consórcio cresce a cada pesquisa realizada pela Abac, demonstrando a confiança dos brasileiros. Entre os consorciados, o aumento foi de 25 pontos percentuais entre 2006 e 2014, ano em que as citações positivas alcançaram 87% para esse público e 84% entre os potenciais participantes.

SERVIÇOS

Poupança para vários destinos

Com apenas cinco anos de existência, os consórcios de serviços têm sido contratados especialmente para a execução de melhorias e reparos residenciais, realização de procedimentos médicos e estéticos, além da promoção de festas e eventos. Levantamento recente da Abac, no entanto, aponta que o segmento está conquistando adeptos com outros interesses. Feita com os contemplados que já utilizaram seus créditos, a pesquisa apurou entre as destinações: serviços residenciais, com 60,09%, saúde e estética, com 11,98%, e festas e eventos, com 9,09%. Com participação menor, foram citados turismo (2,66%) e educação (0,58%). Já o item “outros” alcançou 14,77%. Nele estão abrigados serviços advocatícios, assessoria financeira, aulas particulares, curso de autoescola, desenvolvimento de sistemas, estofamento, fotografia, informática, locação de veículos, mecânica, mudanças, pintura de veículo, segurança, telecomunicações, terraplanagem e treinamento, entre outros. Entre as razões para recorrer ao consórcio e tornar reais esses desejos estão a simplicidade do sistema, o compromisso com a disciplina de poupar e a acessibilidade dos planos. Para contratá-los não é necessário definir o destino do crédito. Basta o interessado entrar em contato com uma administradora que comercializa a modalidade de serviços, verificar se há grupos em formação e aderir ao que mais se ajusta em termos de valor desejado e prazo para o recebimento. Para se ter ideia de valores, simulação considerando R$ 8.500,00 o custo do serviço, prazo de pagamento de 36 meses e taxa de administração de 0,535% ao mês, mostra que a parcela inicial seria de R$ 281,59. Visando à manutenção do poder de compra do consorciado, foi aplicado reajuste anual de 6%. No exemplo, os números evidenciam que, se o consumidor não tiver pressa e planejar seu objetivo, poderá, mês após mês, poupar para realizá-lo, com custo inferior a outras modalidades de parcelamento disponíveis no mercado.

ELETROELETRÔNICOS

Potencial elevado

Ainda que tímida, a elevação de 4,3% do valor do ticket médio dos consórcios de eletroeletrônicos e outros bens móveis duráveis, de janeiro a dezembro do ano passado, revela um novo comportamento do consumidor, na avaliação da Abac. Ao fim do período, a modalidade abrigava 35 mil participantes e havia acumulado R$ 101,8 milhões em créditos comercializados. Apesar de os dois dados terem recuado em relação ao ano anterior, a organização acredita que o novo perfil de mercado deverá acelerar o acesso das classes C e D a um círculo de consumo crescente, com a consequente retração ou estabilização dos preços ainda neste ano. O maior estímulo para a contratação desse tipo de consórcio é a permanente atualização tecnológica dos eletroeletrônicos. Ela é acompanhada, na mesma proporção, pelo crescimento do desejo dos consumidores por equipamentos mais modernos, práticos e baratos, seja na linha branca (geladeiras, fogões, máquinas de lavar e micro-ondas), seja na marrom (televisores, aparelhos de som, home theaters e DVDs). Somam-se ainda os que focam seus objetivos em bens duráveis, e encontram no consórcio a forma ideal de realizar seus sonhos unindo modernidade e preço acessível.

TRABALHO

FGTS é aliado na conquista da casa própria

Benefício está ao alcance de pessoas com carteira assinada que não têm imóvel financiado pelo SFH

Direito reservado a todos os profissionais com Carteira de Trabalho assinada desde outubro de 1988 e aos que, antes desse prazo, haviam optado pelo benefício, o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) somase ao consórcio para facilitar a aquisição de imóvel. A utilização parcial ou total dos saldos da conta vinculada totalizou R$ 103,5 milhões no ano passado, quando foi adotada por 4.161 trabalhadores participantes de consórcios. Os recursos depositados podem ser utilizados em quatro situações: na oferta de lances; no pagamento de parte das prestações; na complementação da carta de crédito para a compra de um bem de valor maior; e na amortização extraordinária ou liquidação de saldo devedor. No primeiro caso, 100% do saldo pode ser resgatado, e o consorciado deve apresentar o extrato da conta à administradora. Já o pagamento de prestações, inclusive em atraso (no máximo três), está limitado a 80% do valor das parcelas. No caso de complementação, o cálculo é simples: quem possuir consórcio cuja carta de crédito é de R$ 30 mil e quiser adquirir imóvel no valor de R$ 40 mil, poderá sacar R$ 10 mil do FGTS. É possível ainda usar o saldo para a construção de imóvel no Sistema de Consórcios, desde que comprovada a titularidade do terreno pelo consorciado, e aprovada a operação pelo agente operador. Por outro lado, é vedado o resgate dos recursos para a aquisição de terrenos/lotes e ampliação, reforma, melhoria de imóvel e realização de infraestrutura. O benefício está ao alcance de todos os trabalhadores que não possuam imóveis residenciais financiados pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH) nem imóveis residenciais concluídos ou em construção no município onde residem e/ou trabalhem e nas imediações deles. Para se valer dos recursos, é necessário comprovar tempo mínimo de três anos de trabalho sob o regime do FGTS, o que pode ser feito pelos dados constantes no extrato da conta vinculada ou na Carteira de Trabalho. O tempo total resulta da soma de todos os períodos trabalhados, consecutivos ou não, em uma ou mais empresas. Limites A aquisição com recursos do FGTS está limitada a imóveis avaliados em até R$ 650 mil, com exceção dos estados de Minas Gerais, Rio de Janeiro e São Paulo, e do Distrito Federal, cujo valor é R$ 750 mil. Há limites ainda para a utilização do benefício na construção de imóvel. Somado ao da carta de crédito, ele não pode exceder o menor dos seguintes valores: limite máximo de valor do imóvel estabelecido para as operações no âmbito do SFH; custo total das obras, em caso de construção em terreno próprio; custo total da obra, acrescido do valor do terreno, no caso de aquisição de terreno associado à construção; valor da avaliação efetuada pela Caixa Econômica Federal; e valor de compra e venda do imóvel considerado pronto.

DICAS

Cuidados necessários para um negócio seguro

Como toda operação financeira, a aquisição de cotas de consórcio exige planejamento e cuidados. O primeiro deles é saber exatamente como funciona o Sistema. Para isso, os interessados podem acessar o site da Abac (www.abrac.org.br), onde estão disponíveis cartilhas e guias a respeito. Caso desejem informações adicionais ou esclarecimentos sobre cláusulas contratuais, há no portal a área Atendimento ao Consumidor, além do telefone (11) 3231-5022. Também pela internet é possível consultar a relação de administradoras associadas e simular operações. Convencido de que a modalidade é um bom negócio, o próximo passo é escolher a administradora e verificar a regularidade dela, já que somente as autorizadas pelo Banco Central do Brasil podem vender cotas de consórcios. Feita a checagem e selecionada a administradora, a própria Abac recomenda que o consumidor leia atentamente as cláusulas do contrato, verificando se o que foi anunciado em publicidade consta no contatro. Ele deve se ater ao crédito indicado, prazo de duração do grupo, percentual de contribuições e o respectivo critério de correção, despesas incidentes, tipos de seguros que poderão ser exigidos e garantias requeridas para liberação do crédito após a contemplação. Outros aspectos a serem avaliados são a possibilidade de optar por crédito de menor ou maior valor antes da contemplação, a forma de antecipação de pagamento de prestações e a viabilidade de ingressar em um grupo já em andamento, entre outros. Também de acordo com o contrato, o consorciado contemplado poderá determinar o momento da aquisição, e ainda, caso não pretenda adquirir o bem/serviço, solicitar a conversão do crédito em dinheiro, após 180 dias da contemplação. Para isso, deverá pagar integralmente o débito com o grupo, cujo valor poderá ser deduzido do crédito a que tem direito.
Atraso
Regra importante e válida para qualquer investimento é não comprometer demais a renda mensal, sob pena de não conseguir honrar o compromisso até o final. Se acontecer de ficar devedor, o consorciado não concorrerá aos sorteios, tampouco poderá participar das assembleias gerais extraordinárias; terá ainda que arcar com juros e multa sobre as parcelas não pagas, cujos valores serão calculados sobre o preço atualizado do bem ou serviço; e, se atrasar mais de uma prestação, poderá até ser excluído do grupo, dependendo do contrato. Caso já esteja com o bem em mãos e atrase o pagamento, a administradora poderá executar as garantias fornecidas, além de cobrar a multa e os juros. Por essas razões, na ocorrência de atraso ou falta de pagamento de prestações, o mais adequado é procurar a administradora e tentar fazer um acordo. Se ainda não tiver sido contemplado, e perceber que não conseguirá arcar com as mensalidades, o consorciado poderá optar por um bem de valor menor ou transferir para outro a sua cota. Nos dois casos, porém, têm de haver a concordância da administradora.